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谁在不知不觉侵蚀我们财富

发布时间:2019-10-09 18:14:22

谁在不知不觉侵蚀我们财富

面对“远大”的财务目标,你是否还在坚持“钱不是省出来的”吗?单列看来简直微不足道的小花销,是导致我们财务表上黑洞不断的“小漏斗”。可曾发现,典型的三大“漏斗”不知不觉中正在侵蚀着我们的财富。

俗话说:“大巴掌赛不过小漏斗”。生活里并不缺乏这样的例子,有的人挣得不少,可是到了月底,一样要盼星星、盼月亮地期待下个月的工资早点入账。原因何在?

更多人习惯于从“大钱”上找源头。可是事实证明,在对待较大额的消费时,人们往往决策的时间比较长,决定也更为谨慎和理性。即便出现一时情绪发泄而冲动消费的情况,次数也不会过于频繁。因此由于大额消费所带来的财务困境反而更加容易解决。

而生活里看似不起眼的一些小额花销,把他们单列来看简直“微不足道”,可是这些小额花销林林总总地累积起来

,对财富积累的侵蚀作用却是巨大的。更糟糕的是,这些“小漏斗”的存在不像大宗开销那样惹人注目,支出的时候没有感觉,回想的时候甚至连记忆的浪花都没有留下。但正是因为这些生活中的这些“小漏斗”,导致你的财务表上黑洞不断。

“小漏斗”之一:微不足道的零钞支出

我们的观点:貌不惊人的小花费,积累起来也是一笔可观的财富

张蔷是一位典型的“月光女神”,工作三年间,收入从4000元上升到了6000元。收入提高了,但“月光女神”的称号却摘不了帽,临近年终猛然查看自己的存折账户,工资卡上寥寥的1000多元让张蔷开始审视自己的生活方式。

“最让我郁闷的是,收入虽然提高了50%,但是我的生活方式并没有发生显著的变化。”付着差不多的房租,用着同一个牌子的化妆品,买着几乎同样价格的衣服,当然存折上也保持着差不多的余额。列出自己的主要开销之后,张蔷开始问自己:“那么我多挣的钱到哪里去了呢?”

张蔷急切寻找的答案就在生活中的小“漏斗”里。性格大大咧咧的她,花钱也是如此,尽管在张蔷看来她的大宗花销并没有增加,但是她忽略的是,“小钱”的支出却随着收入的增长大大增加了。

“我通常都是步行10分钟到地铁站,坐地铁上下班。不过有时候起晚了或是懒得走路,就叫一辆出租车去地铁站。起步价的费用好像也算不了什么吧?”

“喝咖啡是从大学时养成的习惯。以前喝速溶咖啡,现在觉得不如咖啡店的香醇。可是省下一天20元的咖啡又能做些什么?”

“写字楼下西点铺的蛋挞是我的最爱,有空时我就会溜达下去,买一份蛋挞做午后点心。”

“一个人住,懒得自己做饭。小饭店是我最常解决晚饭的地方。”

……

理财点评:

从张蔷自己所描述的生活习惯里,不难寻找到答案。其实单个来看,每项“零钞支出”好像都那样微不足道,一杯20元的咖啡,起步价的打车费、几块钱的点心……与我们“远大”的财务目标相比,根本就不可能发挥出作用。事实上,人们也总爱把“钱不是省出来的”挂在嘴上。在关注大开销的时候,身边几元、十几元的小额支出往往就被轻松地忽略掉。

可是如果我们把这些单项极小的开支累计在一起,得到的结果恐怕就是两样了。像张蔷这样,收入虽然增长了2000元,但就在这种貌不惊人的小花销下渐渐地被“侵蚀”掉了。如果把这些可有可无的花销压缩掉一半,一年下来,不仅“月光女神”可以彻底摘帽,通过投资工具的使用,堵住“小漏斗”获得的收益还会更多。

“小漏斗“之二:随意丢弃的折扣券

我们的观点:把蝇头小利当成无风险获利

年末时分正是打折旺季,商场所推出的年终特卖往往会让你趋之若鹜。可是面对商家送上门来的折扣券,你的态度又是怎样的?

在身边的人群中做了一个小范围的调查,大部分人会选择留下折扣券,但并没有把它们保存在合适的地方。往往“需要用的时候才想起来,但却不知道放在了什么地方”。有的人索性随意丢弃,在他们看来,这样的“蝇头小利”何足挂齿,“又不缺那么几块钱!”

理财点评:

折扣券给我们省下的费用金额并不高,可是换个角度来看问题,通过折扣券的使用,至少可以为我们的消费省掉了至少10%的支出。如果换在投资市场上,有这样一个无风险的获利机会,保证你稳赚10%的收益,相信绝大部分的投资者们都会欣然向往。可是在日常消费中,同样是10%的获利(节省),我们又为什么觉得不足挂齿,甘愿随意放弃呢?

不只是折扣券,现在许多的信用卡促销活动中,也推出了与联盟商户进行的多种优惠活动,比如在一些特定的餐饮商户使用某张信用卡进行刷卡支付,就可以获得8~9折的让利。仅仅贪图折扣而扩大消费,这样的态度并不可取。但是如果是同样消费的话,选取一张可以让利的信用卡来进行支付,又何乐而不为呢?

也许有的人会为贪图这样的“蝇头小利”而觉得不耻,为保持所谓的风度而不愿意省下小钱。其实,谨慎面对自己不需要花的钱,这才是一个聪明人的生活方式。

小漏斗之三:拒之千里的上交易

我们的观点:善用工具获得的收益超出想象

随着络的普及,在互联这个平台上可以实现的功能越来越多。与传统的渠道方式相比,络平台不仅节约了时间和精力,最重要的是,在这里各种金融产品的费率都可以享受到很大程度的优惠。

可是,仍有许多人心存疑虑,对于上交易就是“不买账”。原因何在?他们主要的担忧就在于上交易的安全,“络上病毒多、黑客多,说不定哪天就把我的账户给黑掉了。要提高络安全性,还要花几十元钱去买USBKey,手续费省下的钱恐怕都不够USBKey的花销。那我还不如自己去点、打办理不就万事OK了?”白先生就是一位典型的络交易的反对者。

理财点评:

上交易的安全是使用者最为担心的问题,但是在通常的情况下,通过防火墙软件、以及类似于USBKey等安全手段的应用,可以保证上交易的安全性。像白先生把安全措施的投入成本看得过高,但实际上放弃上交易的损失要远远大于一个USBKey的成本。

拿日常生活中最常见的汇款业务来说,以建行的“速汇通”业务为例,通过柜面按汇款金额1%计算,最低1元最高50元;银行汇款金额1%的八折,最低1元最高40元;而上银行按汇款金额1%的六折,最低1元最高30元。如果一笔汇款金额高于5000元,就可以省下20元的费用。相对于USBKey的一次性投入来说,几次汇款就可以把几十元的成本收回来。

不止于此,开放式基金是最受欢迎的投资产品。可是申购同一只基金,在柜台渠道的费率为1.5%左右,但是在络上申购就可以获得4~6折的手续费折扣,算下来的手续费率约为0.6%~0.9%左右。拿1万元的投资额来计算,通过上交易平台的操作,省下的手续费就高达60元~90元。更关键的是,节省的手续费可以通过投资为我们创造出更多的财富,如此看来,仅仅因为几十元的投入就把这些唾手可得的优惠拒之门外,岂不是太可惜了?

来源《理财周刊》

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